取消企業銀行賬戶許可 優化企業銀行賬戶服務

2019-07-19 12:43:23

   

  2018年12月24日國務院常務會議決定,2019年底前將完全取消企業銀行賬戶許可。內蒙古于7月22日起在全區范圍內取消企業銀行賬戶許可。

  取消企業銀行賬戶許可應切實做到“兩個不減、兩個加強”,即企業開戶便利度不減、風險防控力不減,優化企業銀行賬戶服務要加強,賬戶管理要加強,全面提升服務實體經濟水平,支持企業尤其是民營企業、小微企業高質量發展。

  一、取消許可業務范圍

  境內依法設立的企業法人、非法人企業、個體工商戶(統稱企業)在銀行辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業務(含企業在取消賬戶許可前已開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的變更和撤銷業務),由核準制改為備案制,人民銀行不再核發開戶許可證。

  二、取消許可后企業銀行賬戶業務辦理

  (一)企業申請開戶需提供的材料

  1.營業執照。

  2.法定代表人或單位負責人有效身份證件。

  3.法定代表人或單位負責人授權他人辦理的,還應出具法定代表人或單位負責人的授權書以及被授權人的有效身份證件。

  4.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規定的其他開戶證明文件。

  (二)基本存款賬戶

  1.賬戶開立:企業只能在銀行開立一個基本存款賬戶,不得開立兩個(含)以上基本存款賬戶。

  銀行需向企業法定代表人或單位負責人核實企業開戶意愿(面對面、視頻方式),并留存相關工作記錄,企業應當積極配合。企業存在異常開戶情形的,銀行按照反洗錢等規定采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調查等措施,必要時應當拒絕開戶。

  賬戶開立后,銀行需打印基本存款賬戶信息和存款人查詢密碼(可向開戶銀行申請重置)交付企業。

  2.賬戶變更和撤銷:企業變更取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶名稱、法定代表人或單位負責人的,銀行應收回原開戶許可證原件。企業遺失原開戶許可證的,應出具相關說明。開戶許可證遺失或損毀的,人民銀行不予補發。

  基本存款賬戶名稱、法定代表人或單位負責人變更的,生成新的基本存款賬戶編號,銀行打印新的《基本存款賬戶信息》交付企業。基本存款賬戶因轉戶原因銷戶的,銀行打印“已開立銀行結算賬戶清單”交付企業。

  (三)企業銀行結算賬戶付款起始日

  取消許可后,企業銀行結算賬戶(基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶)自正式開立之日即可辦理收付款業務。

  三、企業銀行結算賬戶使用注意事項    

  (一)未及時變更信息

  銀行發現企業名稱、法定代表人或單位負責人變更的,應及時通知企業辦理變更手續。企業自通知送達之日起合理期限內仍未辦理變更手續且未提出合理理由的,銀行有權采取措施適當控制賬戶交易。

  (二)未及時更新證件

  企業營業執照、法定代表人或單位負責人有效身份證件列明有效期的,銀行應于到期日前提示企業及時更新。到期后合理期限內企業仍未更新且未提出合理理由的,銀行應當按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定,中止為其辦理業務。

  (三)不按時對賬

  企業賬戶對賬頻率不得低于每季度一次。企業超過對賬時間未反饋或者核對結果不一致的,銀行應查明原因,并有權采取措施適當控制賬戶交易。

  (四)涉及可疑交易報告

  對涉及可疑交易報告的賬戶,銀行應當按照反洗錢有關規定采取適當后續控制措施。


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